Konto bankowe to narzędzie, z którego korzystamy niemal codziennie. Zdarzają się jednak sytuacje, w których właściciel rachunku nie może osobiście zarządzać swoimi finansami. W takich przypadkach warto wiedzieć, jak upoważnić kogoś do konta bankowego. Upoważnienie lub pełnomocnictwo bankowe to formalna droga do przyznania innej osobie dostępu do rachunku. W artykule omawiamy, czym jest pełnomocnictwo do konta, jakie są jego rodzaje, jak je nadać, a także co dzieje się z pełnomocnictwem po śmierci właściciela rachunku.
Czym jest pełnomocnictwo bankowe?
Pełnomocnictwo do konta bankowego to pisemne upoważnienie udzielone przez właściciela rachunku osobie trzeciej, która ma dzięki temu prawo do wykonywania określonych czynności na rachunku. Może ono być tymczasowe lub bezterminowe, a jego zakres zależy od decyzji posiadacza konta.
Rodzaje pełnomocnictw do konta
W bankowości funkcjonują dwa główne typy pełnomocnictw:
Pełnomocnictwo ogólne
Umożliwia pełnomocnikowi wykonywanie wszystkich operacji na rachunku, z wyjątkiem jego zamknięcia. Taki pełnomocnik może m.in. dokonywać przelewów, wypłacać gotówkę, korzystać z karty, czy sprawdzać historię operacji.
Pełnomocnictwo szczegółowe
Dotyczy jedynie wybranych czynności, np. wypłaty gotówki w oddziale lub podpisania konkretnego dokumentu. To rozwiązanie dla osób, które chcą ograniczyć zakres uprawnień.
Jak upoważnić kogoś do konta bankowego?
Aby ustanowić pełnomocnika konta bankowego, należy:
- Udać się do oddziału banku z dokumentem tożsamości.
- Wypełnić formularz pełnomocnictwa (udostępniany przez bank).
- Określić zakres upoważnienia (ogólne lub szczegółowe).
- Podpisać dokument w obecności pracownika banku.
W niektórych bankach istnieje możliwość nadania pełnomocnictwa przez bankowość internetową lub aplikację mobilną, choć jest to rzadziej spotykane.
Wzór upoważnienia do konta bankowego
Większość banków posiada własne formularze pełnomocnictwa, które trzeba wypełnić i podpisać. Zazwyczaj zawierają one:
- dane pełnomocnika i właściciela rachunku,
- numer konta,
- zakres upoważnienia,
- datę ważności (jeśli pełnomocnictwo ma charakter czasowy),
- podpisy stron.
Nie trzeba samodzielnie tworzyć wzoru upoważnienia do banku – wystarczy skorzystać z gotowego formularza dostępnego w placówce lub na stronie internetowej banku.
Pełnomocnik konta bankowego – kto może nim zostać?
Pełnomocnikiem może zostać osoba pełnoletnia, której właściciel rachunku ufa. Może to być członek rodziny, przyjaciel lub inna osoba trzecia. Pełnomocnik nie musi być klientem tego samego banku, choć niektóre instytucje mogą wprowadzać własne ograniczenia.
Upoważnienie do konta po śmierci właściciela
Pełnomocnictwo do konta bankowego wygasa z chwilą śmierci jego właściciela. Oznacza to, że pełnomocnik nie ma prawa dysponować środkami zgromadzonymi na rachunku po śmierci posiadacza konta. Dalsze rozporządzanie majątkiem odbywa się zgodnie z przepisami o dziedziczeniu. W tym celu niezbędne jest przeprowadzenie postępowania spadkowego i przedstawienie bankowi odpowiednich dokumentów.
Czy można udzielić pełnomocnictwa do konta online?
Chociaż w większości przypadków pełnomocnictwo ustanawia się w placówce banku, niektóre instytucje umożliwiają nadanie go zdalnie. Wymaga to posiadania aktywnej bankowości internetowej oraz spełnienia dodatkowych warunków autoryzacyjnych. Każdy bank ma w tym zakresie własne procedury.
Podsumowanie
Pełnomocnictwo do konta bankowego to praktyczne rozwiązanie w sytuacjach, gdy potrzebujesz pomocy w zarządzaniu finansami lub chcesz, aby bliska osoba miała dostęp do Twojego rachunku. Warto jednak pamiętać, że decyzja o nadaniu upoważnienia powinna być dobrze przemyślana. Upewnij się, że pełnomocnik to osoba godna zaufania i świadoma odpowiedzialności wynikającej z dostępu do konta.